Οι ατομικές επιχειρήσεις και οι πιστωτικές κάρτες πληρώνουν τα ακριβότερα επιτόκια στην Ελλάδα – Πώς διατηρούν τα κέρδη στο 9μηνο οι τράπεζες

Τα καταναλωτικά δάνεια και τα επιχειρηματικά δάνεια προς ατομικές επιχειρήσεις σηκώνουν το μεγαλύτερο επιτοκιακό βάρος στην Ελλάδα, σε σχέση με την ευρωζώνη, καθώς οι τράπεζες προσπαθούν να υποκαταστήσουν τα έσοδα από τόκους που χάνουν από τις μειώσεις επιτοκίων της ΕΚΤ.

Οι ανακοινώσεις αποτελεσμάτων 9μήνου που γίνονται αυτές τις ημέρες καταγράφουν πίεση στα έσοδα από τόκους η οποία επηρεάζει τα κέρδη, αλλά παρόλα αυτά οι τέσσερις συστημικές τράπεζες μαζί αναμένεται να εμφανίσουν συνολικά καθαρά κέρδη περίπου 3,7-3,8 δισ. ευρώ.

Η μείωση των επιτοκίων που ξεκίνησε το καλοκαίρι του 2024 από την ΕΚΤ, έχει επηρεάσει αρνητικά τα έσοδα από τόκους των ελληνικών τραπεζών, τα οποία κατά μεγάλο μέρος έχουν αντισταθμίσει κυρίως χορηγώντας περισσότερα δάνεια από τα οποία εισπράττουν περισσότερους τόκους και έτσι καλύπτουν την απώλεια στους ισολογισμούς τους.

Έτσι, τα δάνεια και τα επιτόκιά τους αναδεικνύονται σε πρώτη προτεραιότητα για τις τράπεζες.

Τα στοιχεία δείχνουν ότι συνεχίζουν να διατηρούν α επιτόκια χορηγήσεων υψηλότερα από το μέσο όρο της ευρωζώνης σε όλες τις κατηγορίες δανείων, όπως φαίνεται και στον παρακάτω πίνακα.

Η μεγαλύτερη διαφορά είναι στα καταναλωτικά δάνεια και τις πιστωτικές κάρτες, όπου το επιτόκιο έχει μειωθεί μεν κατά -0,4 της μονάδας από πέρσι, αλλά παραμένει στο 10,45%, δηλαδή 3 μονάδες παραπάνω από το μέσο αντίστοιχο επιτόκιο της ευρωζώνης.

Στα δάνεια προς τις ατομικές επιχειρήσεις, το επιτόκιο είναι στο 5,43%, μειωμένο κατά -0,6 της μονάδας από πέρσι, αλλά παραμένει 1,5 μονάδα ψηλότερο από τον μέσο όρο της ευρωζώνης που είναι 3,91%.

Η διαφορά είναι πολύ μικρότερη για τα υπόλοιπα επιχειρηματικά δάνεια, τα οποία κοστίζουν κατά μέσο όρο 4% στην Ελλάδα έναντι 3,49% στην υπόλοιπη ευρωζώνη, καθώς και στα στεγαστικά δάνεια, όπου το μέσο επιτόκιο στην Ελλάδα είναι 3,81% ενώ στην υπόλοιπη ευρωζώνη είναι 3,17%.

Αυτή η κατάσταση, σε συνδυασμό με την αύξηση των χορηγήσεων είναι που επιτρέπει στις τράπεζες να διατηρήσουν τα κέρδη τους ή να μετριάσουν τις απώλειες λόγω της μείωσης των επιτοκίων.

Η Eurobank ανακοίνωσε σημαντική μείωση κερδών στο 9μηνο 2025 (-102 εκατ. ευρώ), κυρίως λόγω αυξημένων προβλέψεων για επισφαλείς απαιτήσεις (+3,7% σε 237 εκατ. ευρώ). Τα κέρδη υποχώρησαν από 1,11 δισ. ευρώ το 2024 σε 1,0 δισ. ευρώ το 2025.

Η Πειραιώς κατέγραψε οριακή μείωση κερδών κατά 28 εκατ. ευρώ (-3,2%), από 882 εκατ. ευρώ το 2024 σε 854 εκατ. ευρώ το 2025. Η μείωση αυτή είναι μικρότερη από εκείνη της Eurobank.

Η Εθνική τράπεζα αναμένεται να ανακοινώσει σήμερα κέρδη περίπου 1,040 δισ, ευρώ στο 9μηνο 2025, αυξημένα κατά 5,6% έναντι των 985 εκατ. ευρώ του 2024, ενώ η Alpha Bank αναμένεται να ανακοινώσει την Παρασκευή κέρδη 9μήνου περίπου 710 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 6,6% έναντι των 666 εκατ. ευρώ του 2024.