Νέα «ασπίδα» για τους δανειολήπτες; – «Κόφτης» στους servicers που συνεχίζουν να αγνοούν την απόφαση του Αρείου Πάγου

Τέσσερις μήνες μετά την απόφαση του Αρείου Πάγου για τον Νόμο Κατσέλη, οι δανειολήπτες καταγγέλλουν ότι funds και servicers δεν εφαρμόζουν την κρίση για τον εκτοκισμό και δεν επιστρέφουν τις διαφορές που προέκυψαν από τον παράνομο υπολογισμό.

Την ίδια ώρα σε δημόσια διαβούλευση τέθηκε το νέο σχέδιο νόμου του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, με βασικό στόχο την ενίσχυση της προστασίας των οφειλετών και την αυστηρότερη εποπτεία των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων, των γνωστών servicers.

Το νομοσχέδιο περιλαμβάνει συνολικά 16 παρεμβάσεις για το ιδιωτικό χρέος, οκτώ για την προστασία των οφειλετών και οκτώ για τη διαφάνεια, την εποπτεία και τη λογοδοσία των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων.

Την ίδια ώρα, όμως, παραμένει ένα σοβαρό ζήτημα για τους δανειολήπτες του Νόμου Κατσέλη, οι οποίοι αναμένουν την εφαρμογή μιας απόφασης που έχει ήδη εκδοθεί από το ανώτατο δικαστήριο της χώρας.

Ο Άρειος Πάγος έχει αποφανθεί ότι ο εκτοκισμός στις ρυθμίσεις του Νόμου Κατσέλη πρέπει να γίνεται επί της εκάστοτε μηνιαίας δόσης και όχι επί του συνολικού κεφαλαίου της οφειλής.

Αυτό που, σύμφωνα με τις καταγγελίες των δανειοληπτών, εκκρεμεί είναι η εφαρμογή της απόφασης από τα funds.

Funds και servicers καταγγέλλεται ότι, μήνες μετά τη δικαστική απόφαση, εξακολουθούν να υπολογίζουν τον εκτοκισμό με τον τρόπο που εφαρμόζονταν οι ρυθμίσεις τα προηγούμενα χρόνια, αντί να προσαρμόσουν τις απαιτήσεις τους στα δεδομένα που έκρινε ο Άρειος Πάγος.

Και το ζήτημα γίνεται ακόμη πιο σοβαρό όταν τίθεται το θέμα των χρημάτων που έχουν ήδη καταβληθεί.

Οι δανειολήπτες υποστηρίζουν ότι επί χρόνια παρανόμως οι τόκοι υπολογίζονταν πάνω στο κεφάλαιο της οφειλής και όχι στη μηνιαία δόση, με αποτέλεσμα να καταβάλλονται μεγαλύτερα ποσά. Ζητούν, συνεπώς, όχι μόνο την άμεση εφαρμογή της απόφασης του Αρείου Πάγου στους μελλοντικούς υπολογισμούς, αλλά και την επιστροφή ή τον συμψηφισμό των ποσών που προκύπτουν ως διαφορά.

Με απλά λόγια, το αίτημα των δανειοληπτών είναι σαφές: να σταματήσει ο υπολογισμός των τόκων με τον τρόπο που κρίθηκε μη σύννομος από τον Άρειο Πάγο και να γίνει ο απαραίτητος επανυπολογισμός των ποσών που έχουν καταβληθεί.

Το νέο νομοσχέδιο έρχεται τώρα να θεσπίσει ένα αυστηρότερο πλαίσιο για τη συμπεριφορά των servicers, με νέες προθεσμίες, υποχρεώσεις ενημέρωσης και σημαντικούς περιορισμούς στις απαιτήσεις τους.

Νέο πλαίσιο για τις ρυθμίσεις

Η σημαντικότερη αλλαγή είναι η θέσπιση νέας, αυτοτελούς και τυποποιημένης διαδικασίας διμερούς ρύθμισης, σε αντικατάσταση του Κώδικα Δεοντολογίας.

Ο πιστωτής θα οφείλει να απαντήσει εντός τριών μηνών, ενώ ολόκληρη η διαδικασία θα πρέπει να ολοκληρώνεται το αργότερο μέσα σε έξι μήνες.

Τρεις μήνες πριν από πλειστηριασμό, ο πιστωτής θα υποχρεούται να υποβάλλει πρόταση ρύθμισης, η οποία θα πρέπει να είναι κατάλληλη, βιώσιμη και τεκμηριωμένη, με βάση την ικανότητα αποπληρωμής, τα εισοδήματα και την περιουσιακή κατάσταση του οφειλέτη.

Εάν η ρύθμιση απορρίπτεται, θα απαιτείται έγγραφη αιτιολογία.

«Κόφτης» 15% στις προκαταβολές

Ιδιαίτερη σημασία έχει και η πρόβλεψη για την προκαταβολή που μπορεί να ζητήσει ο πιστωτής σε απευθείας διμερή ρύθμιση.

Το ανώτατο όριο καθορίζεται στο 15% της οφειλής. Μέχρι σήμερα, σύμφωνα με την αιτιολόγηση της ρύθμισης, η προκαταβολή αποτελούσε αντικείμενο διαπραγμάτευσης και σε αρκετές περιπτώσεις μπορούσε να ξεπερνά το 30% ή ακόμη και να φτάνει το 50% της οφειλής.

Πλήρης εικόνα της οφειλής σε 45 ημέρες

Ο οφειλέτης θα αποκτά ρητό δικαίωμα να ζητά δωρεάν πλήρη εικόνα της οφειλής του, συμπεριλαμβανομένων των συμβάσεων, του ιστορικού πληρωμών, του τρόπου υπολογισμού του επιτοκίου, του κεφαλαίου, των τόκων, των προμηθειών και κάθε άλλης επιβάρυνσης.

Τα στοιχεία θα πρέπει να χορηγούνται εντός 45 ημερών. Σε περίπτωση που η προθεσμία παρέλθει, προβλέπεται αναστολή της τοκοφορίας μέχρι να δοθούν πλήρως τα απαιτούμενα στοιχεία.

Αυστηρότερη εποπτεία των servicers

Οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων θα υποχρεούνται να δημοσιοποιούν κάθε χρόνο στοιχεία για τα οικονομικά τους μεγέθη, την εταιρική διακυβέρνηση, τα χαρτοφυλάκια που διαχειρίζονται, τα αποτελέσματα της διαχείρισης και τον χειρισμό των παραπόνων των δανειοληπτών.

Κάθε servicer θα υποβάλλει επίσης ετησίως στην Τράπεζα της Ελλάδος σχέδιο στρατηγικής διαχείρισης απαιτήσεων, με στοιχεία για τις εισπράξεις, τη στρατηγική ανά κατηγορία απαίτησης, τους πόρους, το κόστος, τους κινδύνους και τους δείκτες απόδοσης.

Για τις τιτλοποιήσεις που συνδέονται με εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου προβλέπεται ανεξάρτητος ετήσιος διαχειριστικός έλεγχος, ενώ ενισχύεται και το πλαίσιο κυρώσεων της Τράπεζας της Ελλάδος.

Η δημόσια διαβούλευση του νομοσχεδίου θα ολοκληρωθεί στις 22 Οκτωβρίου 2026 στις 10:00, με στόχο το νομοσχέδιο να εισαχθεί στη Βουλή και να ψηφιστεί την πρώτη εβδομάδα του Νοεμβρίου.

newsbreak.gr