Οι δανειολήπτες του νόμου Κατσέλη στη «μέγγενη» των funds και servicers που αγνοούν την απόφαση του Αρείου Πάγου

Σε κατάσταση απόλυτης αβεβαιότητας και νομικής ομηρείας βρίσκονται χιλιάδες δανειολήπτες που είχαν υπαχθεί στον νόμο Κατσέλη, καθώς οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (funds και servicers) φαίνεται να αγνοούν προκλητικά τις πρόσφατες δικαστικές εξελίξεις.

Παρά την ιστορική απόφαση του Αρείου Πάγου σχετικά με τον τρόπο υπολογισμού των τόκων, οι servicers συνεχίζουν να απαιτούν αυξημένες δόσεις, χρησιμοποιώντας ως πρόσχημα τη μη καθαρογραφή της απόφασης, ασκώντας ψυχολογική και οικονομική πίεση σε πολίτες που προσπαθούν να είναι συνεπείς στις υποχρεώσεις τους.

Η στρατηγική των εταιρειών διαχείρισης φαίνεται να βασίζεται σε ένα ιδιότυπο «παιχνίδι καθυστερήσεων». Ενώ το ανώτατο δικαστήριο της χώρας ξεκαθάρισε το τοπίο για τον υπολογισμό των τόκων – ανακουφίζοντας θεωρητικά χιλιάδες υπερχρεωμένα νοικοκυριά – στην πράξη οι δανειολήπτες έρχονται αντιμέτωποι με τηλεφωνικές οχλήσεις και απειλές περί «εξόδου από τον νόμο».

Οι καταγγελίες που φτάνουν καθημερινά σε νομικά γραφεία και ενώσεις καταναλωτών περιγράφουν μια σκληρή πραγματικότητα: οι servicers απαιτούν το πλήρες ποσό της δόσης (π.χ. 417 ευρώ), αρνούμενοι να δεχτούν τη μείωση που προκύπτει από τη δικαστική απόφαση (π.χ. 310 ευρώ), με το επιχείρημα ότι «αν δεν καθαρογραφεί η απόφαση, δεν ισχύει τίποτα».

Δάνεια 70 δισ. σε ξένα χέρια

Η έκταση του προβλήματος αποτυπώνεται στα επίσημα στατιστικά στοιχεία της αγοράς των «κόκκινων» δανείων. Στην Ελλάδα του 2026, τα δάνεια που βρίσκονται υπό τη διαχείριση των servicers αγγίζουν το αστρονομικό ποσό των 70 – 80 δισεκατομμυρίων ευρώ. Από αυτά:

● Περίπου 25 δισ. ευρώ αφορούν στεγαστικά δάνεια, πολλά εκ των οποίων είναι συνδεδεμένα με την προστασία της κύριας κατοικίας μέσω του νόμου Κατσέλη.

● Πάνω από 40.000 υποθέσεις του νόμου Κατσέλη βρίσκονται ακόμη σε εκκρεμότητα ή σε στάδιο αποπληρωμής, με τους δανειολήπτες να είναι ευάλωτοι στις ερμηνείες των funds.

● Το ποσοστό των δανείων που έχουν «πρασινίσει» (ρυθμιστεί και εξυπηρετούνται) παραμένει χαμηλό, καθώς οι υψηλοί τόκοι και η επιθετική πολιτική των funds οδηγούν πολλούς πίσω στην κόκκινη ζώνη.

Η άρνηση των εταιρειών όπως η Cepal, η DoValue και η Intrum να συμμορφωθούν άμεσα με το σκεπτικό του Αρείου Πάγου δημιουργεί μια νέα γενιά ληξιπρόθεσμων οφειλών, καθώς οι δανειολήπτες πληρώνουν αυτό που ορίζει ο νόμος, ενώ οι servicers το καταγράφουν ως «μερική καταβολή», απειλώντας με καταγγελία της ρύθμισης.

Παρατυπίες και ηθικά ζητήματα στη διαχείριση

Οι νομικοί κύκλοι επισημαίνουν ότι η συμπεριφορά των funds δεν είναι απλώς μια γραφειοκρατική καθυστέρηση, αλλά μια σκόπιμη στρατηγική μεγιστοποίησης του κέρδους μέσω του ανατοκισμού. Οι κυριότερες παρατυπίες που καταγγέλλονται περιλαμβάνουν:

1. Αδιαφάνεια στον υπολογισμό: Οι δανειολήπτες λαμβάνουν ειδοποιήσεις για χρέη χωρίς αναλυτική αναφορά στον τρόπο υπολογισμού των τόκων και των εξόδων.

2. Ψυχολογική πίεση: Τηλεφωνικές κλήσεις σε ώρες εκτός πλαισίου και απειλές για πλειστηριασμούς, ακόμη και σε περιπτώσεις που υπάρχει δικαστική προστασία.

3. Άρνηση ρυθμίσεων: Πολλά funds προτείνουν «βιώσιμες ρυθμίσεις» που στην πραγματικότητα απαιτούν τεράστιες προκαταβολές, τις οποίες ένας μέσος δανειολήπτης αδυνατεί να καταβάλει.

Η απάντηση των εταιρειών «αν δεν καθαρογραφεί, δεν ισχύει» θεωρείται από νομικούς ως νομικά έωλη, καθώς η απόφαση παράγει αποτελέσματα από τη δημοσίευσή της, ειδικά όταν το σκεπτικό είναι σαφές. Ωστόσο, το κενό ανάμεσα στη δημοσίευση και την καθαρογραφή αποτελεί την «γκρίζα ζώνη» στην οποία οι servicers κερδοσκοπούν.

Η ανάγκη για πολιτική παρέμβαση και εποπτεία

Η κατάσταση αυτή αναδεικνύει την αδυναμία του εποπτικού μηχανισμού να ελέγξει τις εταιρείες διαχείρισης. Η Τράπεζα της Ελλάδος και το υπουργείο Οικονομικών δέχονται πιέσεις για την επιβολή αυστηρότερων προστίμων και τη δημιουργία ενός ξεκάθαρου κώδικα δεοντολογίας που δεν θα επιτρέπει παρερμηνείες δικαστικών αποφάσεων.

Για τους χιλιάδες δανειολήπτες, η καθαρογραφή της απόφασης του Αρείου Πάγου δεν είναι απλώς μια τυπική διαδικασία, αλλά το «φιλί της ζωής» απέναντι σε μια δυσβάσταχτη καθημερινότητα. Μέχρι τότε, όμως, παραμένουν παγιδευμένοι σε έναν ακήρυχτο πόλεμο, όπου οι κανόνες αλλάζουν κατά το δοκούν από εκείνους που κρατούν το χρέος τους.

topontiki.gr